Assurance emprunteur Excel - Modèle Gratuit

1. Renseigne les données de départ dans la feuille Simulation : capital, durée, taux du crédit et taux d’assurance pour chaque dossier.
2. Vérifie la quotité assurée et le statut du dossier avant de lancer ton comparatif. Un dossier à 50% ou 100% ne produit pas le même coût.
3. Ajoute ou remplace les lignes dans Données pour garder un historique propre des contrats et des profils emprunteurs.
4. Lis la feuille Comparatif pour voir l’écart entre assurance groupe et délégation sur un capital comme 180 000 € ou 250 000 €.
5. Consulte la Synthèse pour repérer les économies totales, les contrats les plus chers et les dossiers qui méritent une renégociation.
6. Utilise les Instructions pour garder la même logique de saisie quand tu partages le fichier avec un courtier, un ménage ou un conseiller.

La feuille Simulation est le point d’entrée. Elle affiche des colonnes comme l’ID dossier, l’emprunteur, l’âge, la ville, le type de prêt, le capital emprunté, la durée en années, le taux nominal, les deux taux d’assurance et la quotité.

Dans le code, le tableau de saisie est pensé pour comparer deux scénarios sur le même dossier. Si tu simules 250 000 € sur 20 ans avec 0,35% en assurance groupe contre 0,15% en délégation, l’écart devient visible sur tout l’horizon du prêt.

Lecture des colonnes

Les colonnes de coût total, d’économie potentielle et de statut servent à filtrer vite les dossiers à traiter. C’est pratique pour un courtier, un gestionnaire de patrimoine ou un ménage qui veut savoir si changer d’assureur vaut réellement le coup.

Flux de travail réel

Tu peux saisir un dossier par ligne, puis exploiter les résultats dans Comparatif et Synthèse. Avec 10 ou 20 dossiers, tu gardes une vision nette sans recalcul manuel, ce qui évite les oublis sur les taux ou sur la quotité.

En France, l’assurance emprunteur accompagne presque toujours un crédit immobilier. La lecture du coût doit rester alignée avec le TAEG, car ce taux intègre le crédit et les frais obligatoires du prêt, dont l’assurance selon la présentation retenue par l’établissement.

Le fichier aide aussi à raisonner avec les règles de délégation d’assurance et de changement de contrat, rendues plus souples par la loi Lemoine. Sur un prêt de 180 000 € sur 20 ans, une différence de 0,20 point sur le taux d’assurance peut représenter plusieurs milliers d’euros d’écart sur la durée.

Pourquoi la quotité compte

La quotité à 100% couvre un emprunteur à hauteur totale de sa part assurée, et une quotité à 200% sur deux co-emprunteurs sécurise le remboursement complet. Dans le fichier, le contrôle de quotité évite de comparer un contrat partiel avec un contrat plein.

Lecture financière utile

Pour une banque, l’assurance réduit le risque de défaut. Pour toi, le bon arbitrage n’est pas seulement le taux affiché : un contrat à 0,12% bien calibré peut coûter moins qu’un contrat groupe à 0,25% même si la mensualité crédit reste identique.

L’erreur la plus coûteuse consiste à comparer un taux annuel sans vérifier la base de calcul. Un taux de 0,30% sur le capital initial n’a pas le même effet qu’un calcul sur capital restant dû, surtout sur 15 ou 20 ans.

Oublier la quotité

Beaucoup de dossiers sont faux parce que la quotité n’est pas saisie correctement. Si un couple est couvert à 50/50 mais que la simulation est faite à 100/100, le coût affiché double artificiellement et l’économie potentielle devient trompeuse.

Confondre mensualité et coût total

Une économie de 8 € par mois paraît faible. Sur 240 mois, cela fait 1 920 €, et si l’écart monte à 15 € par mois, tu arrives déjà à 3 600 € sur la durée sans compter les frais annexes.

Mal saisir la durée

Une durée de 20 ans au lieu de 25 change fortement le coût total. C’est typiquement le genre d’erreur qu’on voit quand un dossier passe d’un prêt principal à un investissement locatif, avec des paramétrages mélangés dans la même ligne.

Le même réflexe s’applique au calcul des frais d’acquisition, où une durée ou un taux mal saisis faussent aussitôt le montant final affiché.

Si tu traites plusieurs prêts, garde une ligne par dossier et un identifiant stable. Tu peux ainsi comparer un crédit de 150 000 € à 0,18% avec un autre de 320 000 € à 0,10% sans perdre l’historique.

Adapter à ta pratique

• Ajoute une colonne pour le type de contrat : groupe, délégation, ou changement d’assurance.
• Insère un champ pour la banque ou le courtier afin de retrouver la source du devis.
• Ajoute une colonne date pour suivre les offres dans le temps.

Exploiter les feuilles annexes

La feuille Comparatif sert à visualiser les écarts, tandis que la Synthèse concentre les résultats utiles pour décider. Si tu travailles avec un tableau de bord interne, tu peux relier ces sorties à d’autres classeurs sans casser la logique de calcul.

La Synthèse se prête aussi à une simulation de rachat de crédit pour comparer rapidement les impacts sur les mensualités et garder une base de décision cohérente.