Suivi pension retraite Excel - Modèle Gratuit

1. Étape 1 — Ouvre la feuille Paramètres et remplace le nom, la date de naissance, l'âge légal estimé, les trimestres requis et les trimestres déjà validés.
2. Étape 2 — Renseigne l'objectif annuel, la pension mensuelle cible et les références indicatives des régimes. Les taux doivent être contrôlés auprès de l'organisme concerné.
3. Étape 3 — Dans Suivi cotisations, saisis chaque mois, la date de versement, le nom, la ville, le statut professionnel et le régime.
4. Étape 4 — Ajoute le revenu brut mensuel, le taux de cotisations, les trimestres validés, les points acquis et un commentaire justificatif.
5. Étape 5 — Laisse les colonnes calculées produire les cotisations, les cumuls, l'objectif trimestriel, l'écart et le statut de validation.
6. Étape 6 — Consulte Synthèse pour contrôler les totaux, la progression, l'estimation simple de pension et la ventilation par régime.
7. Étape 7 — Vérifie les lignes marquées « À compléter » avant de rapprocher le fichier de tes relevés de carrière.

Un salarié du régime général peut enregistrer son revenu brut mensuel, le taux indicatif de 17,75 %, un trimestre et 40 points pour janvier 2026. Un indépendant peut sélectionner SSI, tandis qu'un micro-entrepreneur choisit son régime et documente le versement dans la colonne Commentaire.

La feuille Suivi cotisations (image 1) présente les indicateurs en haut, puis les colonnes A à Q à partir de la ligne 7. On y trouve le mois, la date, le nom, la ville, le statut, le régime, le revenu brut, le taux, les cotisations calculées, les trimestres, les points, les cumuls, l'objectif, l'écart, la validation et le commentaire.

Un usage adapté aux dossiers multi-régimes

Un conseiller financier peut reprendre les justificatifs d'un client ayant alterné emploi salarié, activité indépendante et CIPAV. Le gestionnaire d'une petite entreprise peut contrôler les versements mensuels de plusieurs personnes, à condition de conserver une ligne distincte par personne et par période.

Les lignes 8 à 107 sont préparées. Le filtre automatique de A7:Q107 et le gel des volets à A8 facilitent la lecture de longues séries, mais le classeur ne contient pas de tableau Excel structuré.

Lire la synthèse sans confondre suivi et estimation

L'image 2 montre la feuille Paramètres : identité, date de naissance, âge calculé, âge légal estimé, trimestres requis, trimestres validés et pension cible. L'image 3 affiche les indicateurs de Synthèse, tandis que l'image 4 correspond au guide Instructions.

La Synthèse calcule notamment les cotisations totales, la moyenne mensuelle, les trimestres, les lignes validées et une estimation simple égale à la pension cible multipliée par la progression. Ce résultat sert au pilotage, pas à remplacer un relevé de carrière officiel.

Le classeur fournit des taux indicatifs : 17,75 % pour le régime général et la SSI, 7,87 % pour Agirc-Arrco, 10,10 % pour CIPAV et 12,30 % pour micro-entrepreneur. Ces valeurs présentes dans Paramètres ne constituent pas un barème légal universel : les cotisations réelles dépendent de l'assiette, des plafonds, de la nature du revenu et des règles du régime.

Pour un salarié, les droits de base relèvent de l'Assurance retraite et la retraite complémentaire des salariés du privé relève de l'Agirc-Arrco. Un indépendant doit rapprocher ses déclarations et paiements auprès de l'URSSAF et de sa caisse. Le modèle doit donc être comparé au relevé de carrière disponible sur lassuranceretraite.fr et aux relevés de points complémentaires.

Ce que le fichier calcule réellement

La cotisation de la ligne 8 équivaut à 3 200 € × 17,75 %, soit 568,00 €. La formule de cumul additionne les lignes précédentes avec SOMME, la moyenne utilise MOYENNE, et la validation repose sur une logique SI. La recherche du seuil associé au régime correspond à RECHERCHEV dans la version française d'Excel.

Le nombre de trimestres est borné par la validation de données entre 0 et 4 par ligne. Cela aide à éviter une saisie manifestement impossible pour un mois, mais ne vérifie pas les conditions de validation liées au revenu annuel.

Ne pas assimiler cotisation et pension future

La retraite de base n'est pas calculée comme un simple compte d'épargne : salaire annuel moyen, durée d'assurance, taux de liquidation et génération interviennent. Les points Agirc-Arrco obéissent à une valeur d'achat et une valeur de service, absentes des formules de ce fichier.

Pour cette raison, les 2 600 € de pension cible et l'estimation de Synthèse sont des paramètres de suivi. Ils ne préjugent ni du montant garanti ni de l'âge effectif de départ.

La première erreur observée consiste à saisir une cotisation déjà calculée dans la colonne I alors que le fichier attend le revenu brut en G et le taux en H. Avec 4 100 € et 17,75 %, le calcul attendu est 728,? € ; arrondis et règles de paie doivent être rapprochés du montant réellement prélevé, plutôt que remplacés par une valeur inventée.

Une autre faute consiste à confondre trimestre cotisé, trimestre validé et trimestre assimilé. La colonne J enregistre uniquement le nombre saisi, entre 0 et 4, puis compare ce nombre à l'objectif de Paramètres. Elle ne détermine pas automatiquement les droits issus du chômage, de la maladie, de la maternité ou des périodes à l'étranger.

Les incohérences qui faussent les indicateurs

Une variation de régime mal orthographiée, comme « indépendant » au lieu de « SSI », empêche la recherche de l'objectif. La cellule d'objectif reste alors vide et l'écart ne peut pas être interprété. Utilise les listes déroulantes plutôt qu'une saisie libre.

Ne compte pas une ligne vide comme un mois sans cotisation. Les formules laissent plusieurs résultats vides tant que les champs nécessaires ne sont pas renseignés, mais le taux de validation dépend aussi du nombre de noms non vides.

Contrôler les données avant une décision

Le cas de Pierre Martin, à Paris, comporte un versement mensuel confirmé, un revenu brut de 3 200 €, un trimestre et 40 points. Ce scénario montre la structure de saisie, pas une preuve de droits : compare chaque donnée avec bulletin de paie, appel de cotisations ou relevé officiel.

Enfin, une pension cible de 2 600 € ne doit pas être présentée comme une prévision. Une erreur de 10 trimestres sur 172 représente environ 5,8 % de la durée requise ; elle peut modifier fortement l'analyse du départ et du taux plein.

Commence par adapter Paramètres à une seule personne et à une seule année de travail. Remplace les 54 trimestres déjà validés par le relevé officiel, puis fixe séparément l'objectif de 172 trimestres requis et la pension mensuelle cible de 2 600 €.

Adapter les régimes suivis

• Conserve les cinq régimes proposés si tu as une carrière mixte ; sinon remplace les libellés et objectifs inutiles avec prudence.
• Ajoute dans Commentaire la référence du bulletin, de l'appel URSSAF ou du relevé de points.
• Utilise une ligne par versement, même lorsqu'une personne reçoit plusieurs revenus le même mois.

Pour une carrière comportant douze mois, exploite les lignes 8 à 19. Pour plusieurs personnes, le champ Nom permet le filtrage, mais la Synthèse additionne toutes les lignes : crée donc une copie par dossier plutôt que de mélanger des carrières dans un même total.

Étendre le contrôle sans casser les formules

Tu peux ajouter une colonne externe de référence documentaire, mais évite d'insérer des colonnes au milieu de la zone A:Q avant d'avoir vérifié les références. Les formules couvrent jusqu'à la ligne 107 ; au-delà, il faut recopier les formules et les validations jusqu'aux nouvelles lignes.

Pour un contrôle plus fin, compare le total annuel de la colonne I avec les paiements réellement débités. Un écart de 50 € sur douze mois atteint 600 € : signale-le dans un rapprochement séparé au lieu de modifier les calculs automatiques.